Страховой рынок Украины в 2011 году не только достигнет докризисных объемов 2008 года, но и превысит их

Страховые компании Украины в январе-июне 2011 года, по предварительным оценкам экспертов, соберут почти 13 млрд. грн. валовые премий.

В течение второго квартала страховой рынок Украины сохранит рост по валовым премиям на уровне 30%. Автострахование по-прежнему остается главным видом, на который делают ставку страховые компании (особенно это касается ОСАГО, которое после роста стоимости стало для многих компаний ключевым видом страхования).

Кроме ОСАГО, рост демонстрирует медицинское страхование, прирост по которому за 1 полугодие составит 20%.

Во втором квартале наблюдается рост рынка внутреннего перестрахования, который сохраняется на уровне 55%, доля финансовых и прочих имущественных рисков выросла до 40%. Кроме этого, по итогам 1-го полугодия наблюдается снижение объема чистых премий до 50%, что практически соответствует внутреннему перестрахованию.

Кроме того, происходит сокращение как валовых, так и чистых выплат (на 8% по сравнению с 2010 годом). Уровень чистых выплат по итогам второго квартала составил около 40%.

Говоря о рынке страхования жизни, необходимо отметить, что в январе-июне, по прогнозным данным, объем выплат по этому виду страхования составил более 500 млн. грн.

Структура страховых платежей осталась прежней: 85% - договора с физлицами и 15% - договора с юрлицами. При этом в первом полугодии 2011 года отмечается тенденция роста количества застрахованных физических лиц на 85%.

По валовым показателям страховой рынок Украины в 2011 году не только достигнет докризисных объемов 2008 года, но и превысит 24 млрд. грн., рынок страхования жизни соответственно 1,95 млрд. грн. Этому будут содействовать многие факторы, в том числе прирост кредитного банковского портфеля за первое полугодие, составивший в первом полугодии 4,9%.

Согласно прогнозам экспертов, рост кредитного банковского портфеля в 2011 году составит 7-10% на фоне общего восстановления экономики Украины и потребительского сектора. Кроме того, наблюдается потребительская уверенность - продажи новых автомобилей выросли на 40%.

На фоне внедрения в стране пенсионной реформы создаются также благоприятные условия для развития добровольного пенсионного страхования.

Если вы хотите украсить свой приусадебный домик, то лучшим вариантом является ландшафтный дизайн.

Президент просит активизировать работу в направлении выработки плана мероприятий по нормализации ситуации на рынке страховых услуг.

Президент Украины Виктор Ющенко просит Национальный банк Украины, Государственную комиссию по регулированию рынков финансовых услуг и Государственную налоговую администрацию Украины предупредить разрушение страхового рынка из-за кризиса.Он отмечает, что сокращение объема страхового рынка в 2009 году, усложненное негативным влиянием экономического кризиса, в частности, кризиса фондового, валютного рынков и рынка недвижимости, может привести к снижению показателей ликвидности и платежеспособности и банкротству 50% страховых компаний классического рынка, - передает УНИАН.
Это спровоцирует выход из страхового рынка Украины части иностранных инвесторов, приведет только на протяжении 2009 года к невыплате или несвоевременной выплате страховых возмещений минимум 320 тыс. физических и 50 тыс. юридических лиц на сумму свыше 2 млрд. грн.

В письме к главе НБУ - Президент обращает внимание на такую проблему, как невозвращение банковскими учреждениями средств, которые находятся на депозитных счетах страховых компаний, являются средствами их страховых резервов и направляются на выплаты страховых возмещений.

Невозвращение банковскими учреждениями средств, размещенных на депозитных счетах страховщиков, делает невозможным осуществлять ими платежи даже в интересах банков, то есть существует большой риск потери качества залога по банковским кредитам, что может повлечь снижение качества кредитного портфеля банков в целом.

Виктор Ющенко также обращает внимание г-на Стельмаха на то, что общая ответственность страховых компаний составляет свыше 400 млрд. грн. При этом ответственность страховщиков относительно имущества, находящегося в залоге у коммерческих банков, превышает 100 млрд. грн.

Президент просит председателя НБУ выступить инициатором созыва совещания при участии Госфинпослуг и коммерческих банков с целью обсуждения проблемных вопросов и выработки совместных мероприятий для их решения.

Спонсор Статьи: Как поддержать организм во время больших нагрузкок? Как обеспечить себя сбалансированным питением? Спортивное питание СПб это то что неоходимо , чтобы поставленные цели исполнялись.

Страховой рынок Украины закончил 2008 год с прибылью

Проблемы в четвертом квартале не смогли повлиять на итоги года страхового рынка Украины благодаря доходам, полученным в трех первых кварталах.

Как пишет газета "Экономические известия", финансовый кризис остудил желание западных инвесторов делать приобретения на развивающихся рынках, и вызвал опасение относительно будущего украинских страховщиков, ориентированных на получение дохода от банковских каналов. В итоге опасения подтвердились: остановка кредитования привела к сокращению платежей от страхования залогового имущества и других видов банковского страхования (bancassurance). Теперь большинству зависимых страховщиков приходится искать новые каналы продаж.

Кроме того, опасаясь проблем в банковской сфере, страховщики предпочитают не заключать депозитные договоры на новый период с банками, вызывающими опасение. Банки также предпочли пересмотреть список аккредитованных страховщиков с целью исключить из него тех, в чьей платежеспособности они не уверены. Это приводит к оттоку клиентов, которые ежегодно страховали свой автомобиль в определенной СК, но в связи с прекращением аккредитации вынуждены менять страховщика.

Сейчас банковский канал продаж серьезно теряет свои емкости. Эта потеря может достигать 50%. Тем не менее, здесь есть наработанный за предыдущие годы портфель, который на сегодняшний день начинает перераспределяться среди страховщиков. Если раньше банк активно работал на понижение тарифных ставок, что приводило к демпингу и негативным финансовым результатам, то сейчас банки меняют своих партнеров в связи с тем, что компании, с которыми они работали раньше, не могут обеспечить качественный сервис и не выплачивают возмещения вовремя. Для клиентов эта ситуация двояка. С одной стороны, им придется платить за страховку больше, а в сегодняшних условиях реальных денег становится меньше. С другой, сервис будет более качественным.

Страховые компании, в свою очередь, рассматривают вопрос сокращения количества аккредитаций, так как быть аккредитованным в некоторых банках становится нерентабельным либо опасным, с точки зрения сбережения средств.

Ситуация усугубилась и тем, что многие страховщики до последнего года перекрывали страховые выплаты за счет новых поступлений, формируя страховые резервы исключительно для отчетности. В настоящем году это может вызвать невозможность компаний расплачиваться по обязательствам. Особенно в ситуации, когда большинство резервов было покрыто депозитами, на досрочное расторжение которых наложен мораторий.

Финансовый кризис заставил украинских страховщиков пересматривать стратегии своего развития, оптимизировать структуры, сокращать расходы, поскольку большое количество компаний столкнулись с нехваткой ликвидности: на волне бурного роста рынка в предыдущие годы они уделяли недостаточное внимание формированию резервов и сейчас, ввиду существенного падения объемов продаж, испытывают дефицит средств для покрытия своих обязательств.

Особенно это касается компаний, активно работающих в сегменте массовых видов страхования (КАСКО, автогражданка). Но даже те компании, которые правильно формировали резервы, из-за инфляции будут вынуждены выплачивать больше, чем резервировали.

КАСКО. Первым видом страхования, который пострадал от финансового кризиса, оказалось автострахование, ведь большинство автомобилей покупались в кредит. Несмотря на падение платежей, страховщики вынуждены будут повышать страховые тарифы по КАСКО в среднем на 20-30%. Стоимость страховки напрямую зависит от стоимости ремонта автомобиля (в случае попадания его в ДТП). Цены же на ремонт в последнее время растут, так как запчасти покупаются за границей. Таким образом, растет и средний размер убытка. И страховщикам ничего другого не остается, как увеличивать цены на страховые услуги, чтобы иметь возможность выполнять свои обязательства перед клиентами и в последующем.

ОСАГО. Повышение стоимости запчастей и ремонта на СТО приводит к тому, что размер средней выплаты растет, а базовый тариф ОСАГО не пересматривается. Это может привести к росту убыточности этого вида страхования. Если размер базового платежа не изменится, автогражданка будет быстро стремиться к высокоубыточному виду страхования. Соответственно, со стороны Моторного бюро и СК необходимо ожидать более ответственного подхода к этому виду страхования. На сегодняшний день динамика роста стоимости деталей и роста стоимости работ на СТО уже выводит этот вид страхования на уровень приблизительно 200% убыточности к концу года.

Медицинское страхование (ДМС). Сокращение персонала, массовая оптимизация расходов привели к тому, что многие компании отказываются от социальных пакетов. В том числе — и от медицинского страхования сотрудников и страхованию от несчастного случая. Тем не менее, некоторые страхователи оптимизировали стоимость социальных пакетов, например, введением франшиз на отдельные программы либо долевым участием сотрудников в оплате страховой премии.

Наблюдается незначительное снижение прироста платежей от компаний, работающих в секторе строительства, фармации, инвестиций и банковском секторе. В то время как в России готовятся к введению обязательного медицинского страхования и реформе всей медицинской системы, в Украине эту идею, похоже, отложили в долгий ящик.

Итоги работы страховых компаний за 9 месяцев 2008 года доступна в разделе "Статистика страхового рынка Украины".

Страховые компании рассчитывают, что 2009 г. приведет к консолидации. Многие мелкие компании уже готовы продать свои страховые портфели более крупным страховщикам. Те, которые не найдут покупателя, будут вынуждены ликвидироваться.

Спонсор статьи: ООО "Девелопмент-групп" строительство бассейна на любой вкус.

Страховой рынок Украины подвел итоги 9 месяцев 2008

Страховой рынок Украины подвел итоги 9 месяцев 2008

По данным Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг (Госфинуслуг), валовые страховые платежи по итогам 9 месяцев 2008 года против аналогичного периода 2007 года выросли на 40,8% - до 17 млрд. 379,3 млн. грн., в том числе по рисковому страхованию – 16 млрд. 595,8 млн. грн., по страхованию жизни – 7835 млн. грн.

Объем чистых страховых платежей (валовые страховые платежи без сумм уплаченных на внутреннее перестрахование), собранных украинскими страховыми компаниями по итогам января-сентября, по сравнению с аналогичным периодом 2007 года увеличился на 38% - до 11 млрд. 840,3 млн. грн.

В Госфинуслуг отметили значительное увеличение активности физических лиц. Так, 33% или 5 млрд. 726,7 млн. грн. валовых страховых платежей приходится на страхователей-физических лиц, из них: по рисковому страхованию – 5 млрд. 113,1 млн. грн. (из них 3 млрд. 102,5 (53%) КАСКО), по страхованию жизни – 613,6 млн. грн.

В 2009 году Госфинуслуг прогнозирует снижение сбора страховых платежей на 10% против 2008 года и сокращение на 30% количества страховых компаний.

Финансовый кризис для одних компаний является возможностью улучшить свои позиции на рынке, для других - станет причиной закрытия бизнеса.

Сегодня, фактически 150 страховых компаний обеспечивают основной сбор страховых платежей по рынку, и нет ничего страшного если исчезнет 30% или 50% тех, кто к ним не относится. Но вряд ли среди страховщиков уменьшится количество оптимизаторов.

Данная цифра не является результатом каких-либо точных подсчетов и «научной оценки», а, скорее, вывод, учитывающий текущую динамику. Так на данный показатель могут повлиять много факторов, в частности вопрос с проверкой наличия полисов ОСАГО и покупка полисов КАСКО не только непосредственно при оформлении кредита на авто, но и приобретение полиса каждый год до завершения действия кредитного договора.

Валовые страховые выплаты украинских страховщиков в январе-сентябре 2008 года выросли против аналогичного периода 2007 года на 78% - до 5 млрд. 080,9 млн. грн., в том числе по рисковому страхованию - 5 млрд. 055,1 млн. грн., по страхованию жизни - 25,8 млн. грн.

Объем чистых страховых выплат (валовые выплаты за исключением выплат по внутреннему перестрахованию), проведенных украинскими страховыми компаниями по итогам января-сентября, вырос против аналогичного периода 2007 года на 82,5% - до 4 млрд. 720,3 млн. грн.

Уровень валовых страховых выплат по итогам 9 месяцев 2008 года составил 29,2%, чистых страховых выплат - 39,9%, уровень выплат физическим лицам - 39,5%.

Общая сумма страховых возмещений, выплаченная страхователям-физическим лицам по итогам 9 мес. 2008 года, составила 2 млрд. 261,2 млн. грн.

Общие активы страховых компаний Украины с начала года выросли на 15,8% и на 1 октября 2008 года составили 37 млрд. 307 млн. грн.

На 1 октября 2008 года в Украине зарегистрировано 475 страховых компаний.

Спонсор данной статьи: Каталог статей бизнес